تصویب افزایش وام حق تقدم در شورای پول و اعتبار/ جدول

افزایش وام اوراق حق تقدم آخرین بار در مهر ماه سال ۹۴ اتفاق افتاد .اما بعداز ۴سال با پیشنهاد بانک مسکن به شورای پول و اعتبارت چندی پیش طی جلسه ای در شورای پول و اعتبارات با افزایش سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق برای تهران ،مراکز استانها و سایر مناطق و همچنین با افزایش دو برابری وام جعاله (وام مکمل خرید مسکن) از ۲۰ به ۴۰ میلیون تومان موافقت شد.

افزایش وام اوراق مسکن (خرید و جعاله) برای زوجین در تهران و مراکز استان ها و شهر های کوچک به شرح زیر می باشد.

4 تاثیر افزایش وام در متقاضیان خرید مسکن

بررسی‌ها درباره نحوه تاثیرگذاری وام‌های جدید بر رفتار متقاضیان خرید مسکن نشان می‌دهد چهار تغییر در معادلات بازار در پیش است که  به آن اشاره میکنیم.

1- در حالت انفرادی در تهران با افزایش ۴۰ میلیون تومانی وام اوراق قدرت خرید مردم برای دریافت خانه ۶۵ درصد افزایش می یابد. بیشترین پوشش قیمت خرید ملک با وام، در شهرهای کوچک رقم می‌خورد که میانگین آن ۷۷ مترمربع برآورد می‌شود. این تسهیلات می‌تواند رشد محسوس در معاملات مسکن شهرهای کم‌جمعیت و تحرک خفیف در شهرهای بزرگ ایجاد کند. در این سالها رشد تسهیلات مسکن هماهنگ با تسهیلات بانکی نبوده روز گذشته اعلام شد خرید آپارتمان در تهران طی آذر ماه ۱۴۶ درصد نسبت به آبان رشد کرد که پرواز معاملاتی به حساب می‌آید.

2- میزان اختلاف پرداخت وام در تهران و شهرهای بزرگ و کوچک ۱۰میلیون تومان بود (به ترتیب ۶۰،۵۰،۴۰ میلیون تومان )که اکنون این اختلاف به ۲۰ میلیون تومان رسیده است در نتیجه در سقف های جدید وام به ترتیب ۱۰۰،۸۰،۶۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است .

3- بالاترین سقف وام مسکن زوجین با سقف ۱۶۰ میلیون تومان مربوط به صندوق پس انداز مسکن یکم بود،در حالی که اکنون با توجه به اینکه تسهیلات زوجین اوراق معادل دو برابر سقف های انفرادی تعیین شده سقف این وان به ۲۰۰میلیون تومان رسیده و از صندوق یکم پیشی گرفته است.

4-پس از افزایش وام اوراق و جعاله ، اقساط این نوع وام‌ها نیز افزایش یافت.مجموع وام انفرادی خرید و جعاله مسکن 20 میلیون تومانی در تهران با اقساط ماهانه  حدود یک میلیون و 500 هزار تومانی بود اما با افزایش سقف هر دو وام و در مجموع رقم قابل پرداخت ۱۴۰میلیون تومانی، اقساط ماهانه وام به ۲میلیون و ۶۵۰ هزار تومان افزایش یافته است. همچنین قسط این تسهیلات در حالت زوجین به انضمام جعاله (۲۴۰میلیون تومان) در تهران اکنون ۴ میلیون و ۳۳۰هزار تومان است. 

 خرید مسکن توسط خانه اولی ها

خانه اولی هایی که از وام اوراق برای خرید مسکن استفاده می کردند قبل از این، خانه خریداری شده را به مدت یک تا دوسال رهن میدادند و خود در این مدت به اجاره نشینی ادامه می دادند اما با توجه به اینکه با افزایش مجموع وام اوراق و جعاله زوجین ،اقساط آن نیز بیش از ۴میلیون تومان افزایش یافته اغلب زوجین دیگر توان پرداخت هم زمان قسط و اجاره خانه را ندارند در نتیجه مجبور به سکونت در خانه خریداری شده هستند

نکته مهم این است که وام مذکور در پرداخت اقساط قابل پرداخت برای همه زوج ها نمی باشد و تعداد اندکی توان پرداخت آن را دارند.  حداقل در تهران برای دهک متوسط رو به پایین درآمدی، مناسب نیست. در عین حال اگرچه طبقه بالای درآمدی استطاعت پرداخت این اقساط و سود ۵/ ۱۷ درصدی وام اوراق را دارد، اما رقم وام برای تقاضای مسکن این گروه نیز موثر نیست و آنها به دریافت این نوع وام اقبال نشان نخواهند داد.بنابراین مصرف‌کنندگان وام‌های جدید اوراق همان طبقه متوسط و مصرفی هستند که می‌توانند با انتخاب خانه‌های کوچک‌تر و قدیمی‌تر و سکونت در آن از بدو خرید، به نحوی استطاعت خود را با وام هماهنگ کنند. برآیند این تغییرات احتمالا می‌تواند به تغییرات افزایشی جزئی در معاملات تهران منجر شود، اما افزایش معاملات در شهرهای متوسط و کوچک به مراتب محسوس‌تر خواهد بود.