راهنمای خرید و فروش وام مسکن در سال 1401

راهنمای خرید و فروش وام مسکن در سال 1401: میزان وام مسکن یکم در سال 1401,وام مسکن چقدر است,وام مسکن ۴۰۰ میلیونی با اوراق,وام خرید مسکن 100 میلیونی,افزایش وام مسکن یکم,وام مسکن اولی,وام مسکن خانه اولی ها 200 میلیونی,شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه

•  میزان وام مسکن یکم در سال 1401

• وام مسکن چقدر است

• وام مسکن ۴۰۰ میلیونی با اوراق

• وام خرید مسکن 100 میلیونی

• افزایش وام مسکن یکم

• وام مسکن اولی

• وام مسکن خانه اولی ها 200 میلیونی

• شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه

 دریافت وام از بانک همیشه با چالش هایی مانند سپرده گذاری طولانی مدت همراه با مبالغ زیاد و همچنین ضمانت های سنگین و مختلف برای متقاضیان وام، همراه بوده است که اغلب آن ها عهده انجام چنین شرایطی را برای دریافت وام ندارند. امروزه خرید و فروش وام به عنوان راه حلی برای آسان تر نمودن این چالش ها، مطرح می باشد.
به گزارش  املاک صدف ، دریافت وام از بانک همیشه با چالش هایی همراه بوده است، به خصوص اینکه در بسیاری از دستورالعمل های بانک ها برای اعطای وام، سپرده گذاری طولانی مدت همراه با مبالغ زیاد و همچنین ضمانت های سنگین و مختلف برای متقاضیان  وام ذکر شده است که اغلب آن ها عهده انجام چنین شرایطی را برای دریافت وام ندارند. امروزه خرید و فروش وام به عنوان راه حلی برای آسان تر نمودن این چالش ها، مطرح می باشد که اغلب افراد از ساز و کار این خرید و فروش ها آگاهی چندانی ندارند. در این مقاله سعی داریم چگونگی خرید و فروش وام را از منظر های مختلف مورد بررسی قرار دهیم و همچنین نحوه دسترسی آسان به افرادی که متقاضی و یا فروشنده وام هستند را خدمتتان شرح دهیم.

خرید و فروش وام چگونه صورت می گیرد؟

خرید و فروش وام در واقع قراردادی است که یک طرف آن را خریدار و متقاضی دریافت وام و طرف دیگر را فروشنده و صاحب وام تشکیل می دهد. توجه داشته باشید که تمام موارد قانونی و شرایط در قرارداد فوق ذکر شده باشد، همچنین موضوع قرارداد که همان خرید و فروش امتیاز وام می باشد در عنوان قرارداد درج گردد. در سیستم بانکی کشور دو نوع وام با عنوان وام های قابل انتقال و وام های غیر قابل انتقال وجود دارد، که در مورد وام قابل انتقال به راحتی از طریق بانک می توان نسبت به خرید و فروش و انتقال آن اقدام نمود، اما در مورد خرید و فروش امتیاز وام های غیر قابل انتقال، راه های قانونی دیگری پیش رو می باشد که افراد می توانند خرید و فروش وام خود را صورت دهند. اول اینکه فروشنده وام باید بدهی خود را به بانک پرداخت و سند مالکیت را از بانک آزاد کند و آن را به متقاضی وام واگذار نماید. همچنین فروشنده وام می تواند با انتقال وام به خریدار و به نام کردن ملک به نام او، این فرایند را انجام دهد، که در این صورت فروشنده وام باید به میزان ۱۰ درصد از مبلغ باقیمانده بدهی را با کسر سود سال های آتی به بانک مورد نظر پرداخت نماید. طبق دستورالعمل جدید بانک مرکزی کارمزد انتقال وام به میزان یک درصد از کل مبلغ وام می باشد، که از طرفین قرارداد دریافت می گردد.

خرید و فروش امتیاز وام از نظر قانونی

همانطور که ذکر گردید خرید و فروش امتیاز وام مستلزم عقد قرارداد می باشد. از نظر قانون طبق ماده ۱۸۳، عقد در واقع تعهدی است که بین یک یا چند نفر در برابر یک یا چند نفر دیگر صورت می گیرد و  بر اساس آن باهم توافق و رضایت دارند، بنابراین خرید و فروش امتیاز وام نیز بر طبق عقد قرارداد در چارچوب قانون و رعایت موازین و دستورالعمل های آن قابل انجام می باشد. البته منظور از عقد قرارداد برای خرید و فروش وام، همان خرید و فروش امتیاز وام های غیر قابل انتقال می باشد که در بستر بانک ها صورت نمی گیرد.

نظر کارشناسان در مورد خرید وام و یا فروش آن

با توجه به مشکلات اقتصادی بسیار زیادی که در جامعه و فشاری که بر اقشار کم درآمد وجود دارد، امروزه شاهد خرید و فروش امتیاز وام در حجم گسترده ای هستیم. از این رو کارشناسان اقتصادی، نفوذ دلالان و سودجویان را در این حوزه نگران کننده دانسته اند و به افراد توصیه می نمایند کلیه خرید و فروش های خود را بر اساس قانون پیگیری و انجام دهند. البته قوه قضاییه کلیه فعالیت های مربوط به خرید و فروش وام را رصد نموده و با متخلفان در این امر به شدت برخورد قضایی می نماید.

خرید و فروش امتیاز وام های بانکی از منظر شرع

خرید و فروش امتیاز وام های بانکی از منظر شرع نیز از مواردی است که برخی افراد اطلاع چندانی از آن ندارند. در ادامه به برخی از استفتائات مراجع تقلید در این حوزه اشاره می کنیم:

حکم خرید و فروش امتیاز وام از منظر آیت ا.. سیستانی : واگذاری امتیاز وام و دریافت مبلغی در ازای آن در صورت مشروع بودن وام بر طبق قانون اشکالی ندارد.

حکم خرید و فروش امتیاز وام از منظر آیت ا.. مکارم شیرازی: در صورتی که مقررات و قوانین بانکی اجازه دهد، اشکالی نخواهد داشت.

خرید و فروش وام از طریق شرکت ها و موسسات

با توجه به روند رو به گسترش خرید و فروش امتیاز وام، شاهد راه اندازی شرکت ها و موسساتی تحت عنوان خرید و فروش وام هستیم. این موسسات با توجه به آشنایی کامل با قوانین وام بانکی، اقدام به عقد قرارداد خرید و فروش امتیاز وام بین خریدار و فروشنده می نمایند و تمام تضمین ها و مدارک لازم را برای انجام عقد از طرفین دریافت کرده و در انتها مبلغی به عنوان کارمزد از طرفین قرارداد کسب می نمایند.

نکات مهم در خرید و فروش وام

برای خرید و فروش وام حتی بین نزدیکان خود، حتما قرارداد قانونی و کتبی تنظیم نمایید و هیچگاه به صورت شفاهی به بیان قرارداد اکتفا نکنید.

 توجه داشته باشید که برای عقد قرارداد خرید و فروش امتیاز وام به موسسات دارای مجوز در این حوزه مراجعه نمایید.

خرید وام برای مسائل مالی مهم و سرمایه گذاری های آتیه دار مناسب است، در صورتی که مبلغ آن را صرف هزینه های جاری نمایید، در واقع متضرر خواهید شد.

قبل از خرید وام حتما درمورد شرایط آن اطلاعات و مشاوره های لازم را کسب نمایید.

خرید وام مستلزم پرداخت آن با بهره خواهد بود، بهتر است منابع  و درآمد کافی را برای پرداخت اقساط آن از قبل در نظر داشته باشید.

سود بازپرداخت انواع وام مسکن چگونه محاسبه می شود؟

سود بازپرداخت وام مسکن با توجه به نوع وامی که دریافت کرده‌اید محاسبه می‌ شود. این سود از ۸ درصد شروع می‌ شود تا در برخی از وام‌ها به ۱۸ درصد نیز می‌ رسند. معمولا وام‌هایی که برای خرید مسکن یکم پرداخت می‌ شود با نرخ سود کمتری در مقایسه با وام تعمیرات و جعاله است.

اقساط انواع وام مسکن چگونه است؟

جواب مقدار اقساط وام مسکن منوط به نوع وامی است که دریافت کرده‌اید. اقساط وام مسکن طبق وام، مبلغ مشخصی دارند و از اول تا تسویه وام به همان مقدار تعیین شده ثابت می‌ مانند. اقساط وام مسکن را با توجه به نرخ سود وام باید پرداخت کنید.

ضمانت انواع وام مسکن چگونه است؟

ضمانت وام مسکن دو نوع است: ۱٫سند خانه خریداری شده به رهن بانک در می آید ۲٫ دو ضامن معتبر را به بانک معرفی می‌ کند. اگر وام گیرنده نتواند قسط های تعیین شده خود را در موعد مقرر پرداخت کند، بانک پس از طی کردن مراحل اداری مربوطه مبلغ وام را از ضامن کم می‌کند.

افزایش وام در سال ۱۴۰۰ وجود دارد؟

به طور کلی اخبار دقیق در دست نیست اما آنجه در کمیسیون مجلس بیان شده است نشان از افزایش دارد.

 انواع وام خرید مسکن

وام خرید مسکن را به طور تخصصی می‌توان از بانک مسکن دریافت کرد ولی بانک‌های دیگری هم اعتبار ارائه این تسهیلات را دارند. بانک مسکن این وام را به دو صورت پرداخت می‌کند: وام مسکن یکم و وام اوراق.

نوع اول یعنی وام مسکن یکم به کسانی تعلق می‌گیرد که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده می‌کنند. شرایط وام خرید مسکن خانه اولی‌ها به این صورت است که متقاضیان، طبیعتاً پیش از هرچیز باید در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنند.

نوع دوم تسهیلاتی که می‌توانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پس‌انداز کافی ندارند یا خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند.

 
شرایط دریافت وام مسکن

بخشی از شرایط دریافت وام مسکن مشابه باقی وام‌هاست. برای دریافت وام مسکن باید ۱۸ سال تمام داشت و مبلغ درآمد خالص شما در فیش حقوقی باید به اندازه‌ای باشد که بانک مطمئن شود شما توانایی بازپرداخت اقساط را دارید.

برخی از شرایط دریافت وام خرید مسکن به مرور زمان تغییراتی کرده است، از جمله اینکه در حال حاضر فقط افرادی می‌توانند برای دریافت تسهیلات وام مسکن با افتتاح سپرده اقدام کنند که قبلا به هر طریق این کار را نکرده باشند. در واقع سپرد، مختص وام‌اولی‌هاست و کسانی که می‌خواهند برای بار دوم یا چندم از این وام بهره ببرند حتما باید از طریق خرید اوراق برای دریافت وام خرید مسکن اقدام کنند.

از دیگر شرایط دریافت وام مسکن این است که باید از تاریخ جواز خانه‌ای که متقاضی برای خرید انتخاب کرده است کمتر از 15 سال گذشته باشد و ارزش ریالی ملک به اندازه هشتاد درصد از مبلغ وام باشد.

 
مدارک لازم برای اخذ وام خرید مسکن

لیست مدارکی که برای دریافت تسهیلات وام مسکن به آن احتیاج دارید از این قرار است:

1- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
2- اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری
3- اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی‌بودن هم الزامی است. ضمن اینکه سند شما نباید در رهن باشد)
4- اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)
5- اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)
6- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد)
7- اصل و کپی ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی
8- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان
9- اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد)
10- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
11- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار

نکته: مورد نهم، تبصره‌ای راجع به حضور وکیل داشت که بهتر است نکته‌ی قابل توجهی را راجع به آن بدانید. خریدار یا خریداران باید حتما جهت دریافت تسهیلات خودشان به دفترخانه مراجعه کنند و نمی‌توانند برای روز تشکیل پرونده وکیل اختیار کنند. در واقع حضور فروشنده و خریدار در ساعت تشکیل پرونده الزامی است.

اوراق مسکن؛ راهی برای دریافت سریع وام مسکن

اوراق وام مسکن به شما این امکان را می‌دهد که اگر شما فرصتی برای سپرده‌گذاری برای دریافت وام مسکن ندارید و نیاز به نقدینگی فوری برای خرید مسکن دارید، بتوانید وام مسکن را به صورت فوری دریافت کنید. اوراق حق تقدم کواهی خرید مسکن وام مسکن که به عنوان اوراق تسه هم شناخته می‌شوند، اوراقی هستند که با خرید آن‌ها در واقع شما حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن را خریداری کرده و بدون نوبت می‌توانید وام خود را دریافت کنید.

ارزش هر برگ از این اوراق مسکن 500 هزار تومان است و قیمت هر برگ از آن‌ها به صورت روزانه تغییر می‌کند که معمولا بین 8 تا 10درصد ارزش آن است و می‌توانید قیمت آن را در صفحه قیمت تسه سایت رده مشاهده کنید.

 
افزایش سقف وام مسکن از محل اوراق | جدید

شورای پول و اعتبار مصوب کرد وام مسکنی که از محل خرید این اوراق قابل دریافت است، تا سقف 200 میلیون تومان برای زوجین در شهر تهران قابل افزایش است که جزئیات آن در صفحه اوراق مسکن بانک مسکن قابل رویت است. همچنین وام جعاله (تعمیرات مسکن) هم به رقم 40 میلیون تومان افزای یافت که اوراق آن هم قابل خریداری است.

رقم وام مسکن از محل اوراق در شهرهای مرکز استان و جمعیت بالای 200 هزار نفر، برای زوجین 160 میلیون تومان و در سایر شهرها 120 میلیون تومان است.

اوراق مسکن بانک مسکن در فرابورس منتشر می‌شوند و امکان خرید آن‌ها در کارگزاری‌های بورس و شعب بانک مسکن فراهم است.